єОселя: шанс на нову домівку для українців

З початку 2024 року українці взяли 7 891 кредит на 13,5 млрд грн на придбання житла за програмою “єОселя”. Загалом за весь час дії програми 14 216 українських родин отримали кредити на житло на суму понад 22,9 млрд грн. Найбільше іпотечних кредитів взяли мешканці міста Києва та області та Львівської області. 

Хто може взяти іпотеку по програмі “єОселя” та за яких умов розбирався “Свій дім”.

Що таке програма “єОселя” та які її умови?

“єОселя” – державна програма доступного іпотечного кредитування житла, яка запрацювала в жовтні 2022 року. Програма “єОселя” реалізується Міністерством економіки України спільно з Міністерством цифрової трансформації України та “Укрфінжитло” за ініціативи Президента України.

Постанова №856 визначає умови для отримання доступної іпотеки по програмі “єОселя”. Для цього позичальник має бути:

• громадянином України; 
• віком від 18 до 70 років;
• платоспроможним;
• у власності мати менше: для квартир загальна площа має становити 52,5 м² на одну особу плюс 21 м² на кожного наступного члена сім’ї. Щодо будинків, ця норма збільшена до 62,5 м² плюс 21 м² на кожного наступного члена сім’ї. Вік будівлі також має значення.
• не брати участь в інших державних програмах із забезпечення житлом. За виключенням людей, чиє житло розташоване на тимчасово окупованих територіях, в зоні активних бойових дій або було знищене чи пошкоджене. Відповідно до змін Уряду, вони тепер можуть отримати кредит “єОселя”, навіть у разі, якщо громадянин або його повнолітні члени сім’ї отримували грошову компенсацію або мають діючі та/або припинені договори на придбання оселі, що розташована на цих територія.
• не входити в санкційні списки.

• можна купити майнові прав на приватні будинки на етапі будівництва; 
• не можна придбати нерухомість, яка належить до пам’яток архітектури.

Іпотека “єОселя” під 3%

Іпотеку під 3% можуть отримати такі категорії громадян:

• військовослужбовці за контрактом — захисники України, силовики та члени їх сімей;
• медичні працівники;
• педагогічні працівники;
• наукові та науково-педагогічні працівники.

Відповідно до урядового рішення від 4 липня 2023 року, військовослужбовці та працівники силових структур, які отримали І-II групу інвалідності через поранення під час виконання бойових завдань і втратили свою посаду, зберігають право на пільгову іпотеку під 3%.

Умови надання державної іпотеки на житло для вищенаведених категорій громадян: пільгова  ставка —  3%, строк кредиту — 20 років, мінімальний початковий внесок — 20%, кредитують банки-учасники програми: Ощадбанк, ПриватБанк, Глобус Банк, Укргазбанк, Sky Bank.

Молоді позичальники віком до 25 років зможуть отримати іпотеку з першим внеском від 10% замість 20%. При цьому, відсоткова ставка протягом 10 років з дати укладення кредитного договору становитиме 3% річних. Проте, починаючи з 11-го року підвищиться до 6% річних.

Іпотека “єОселя” під 7%

З 1 серпня розширився перелік громадян, які можуть отримати державну іпотеку на житло “єОселя”. Заявку на участь у програмі доступної іпотеки під 7% можуть подати:

• ветерани війни та члени їх сімей; 
• учасники бойових дій; 
• люди з інвалідністю внаслідок війни; 
• сім’ї загиблих ветеранів війни та Захисників і Захисниць;
• українці, які не мають власної нерухомості, або у власності яких менше ніж 52,5 кв. м для однієї людини та додатково 21 кв. м на кожного члена сім’ї;
• члени сім’ї ВПО першого ступеня споріднення (чоловік або дружина, їхні батьки та діти) зможуть взяти пільговий кредит під 7%.

Зазначені категорії громадян можуть взяти участь у програмі “єОселя” на таких умовах:

річна ставка у гривні — 7%, перший внесок — від 20%, термін кредитування — до 20 років.

Молоді позичальники віком до 25 років зможуть отримати іпотеку з першим внеском від 10% замість 20%. Протягом 10 років з дати укладення кредитного договору розмір відсоткової ставки становитиме 7%. Проте, починаючи з 11-го року підвищиться до 10%. житло за програмою “єОселя”

Житло за програмою доступної іпотеки “єОселя” має відповідати наступним вимогам:

• тип — квартира або майнові права на квартиру, що будується;
• площа — 52,5 м² на 1 особу + 21 м² на кожного наступного члена сім’ї;
• територія України, за винятком тимчасово окупованої території та районів бойових дій;
• житло в обласних центрах має бути нове або здане в експлуатацію не більше ніж 10 років тому.

Вартість житла не має перевищувати середню вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінрегіоном і помножену на такі коефіцієнти:

• для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова — 2,5;

• для обласних центрів; населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 км від обласних центрів; міст із населенням понад 300 тис. осіб — 2;

• для міст з населенням від 100 тис. до 300 тис. осіб — 1,75;

• для інших населених пунктів — 1.

Якщо вартість 1 м² або площа житла перевищує визначені умовами програми, різниця покривається за рахунок початкового внеску.

Що зробити, щоб отримати житло за програмою “єОселя”?

Щоб отримати житло за програмою державної іпотеки “єОселя” необхідно подати заявку через Дію, отримати пропозиції від банків, обрати одну з них, пройти перевірку даних та документів в обраному банку, вибрати житло, яке плануєте придбати, самостійно вибрати нерухомість, надати в банк необхідні для отримання кредиту документи, укласти договори з банком та договір купівлі-продажу.

Для отримання іпотеки кандидат подає в електронній формі з використанням Порталу Дія, заяву, що містить такі відомості:

• ПІБ;
• категорія громадян;
• реєстраційний номер облікової картки платника податків;
• громадянство;
• дата та місце народження;
• серія та/або номер паспорта, дата видачі, найменування органу, що його видав, строк дії;
• адреса місця проживання;
• номер довідки про взяття на облік ВПО, дата її видачі (за наявності);
• інформація про членів сім’ї;
• загальна площа нерухомості позичальника та членів його сім’ї;
• освіта (за наявності);
• відмітка про включення/невключення до санкційних списків;
• відмітка про дозвіл кандидата та членів сім’ї, які будуть поручителями, на доступ до кредитної історії.

До заяви додаються довідка про суми виплачених доходів та утриманих податків за останні 6 місяців та індивідуальні відомості про застраховану особу за формою ОК-7 за останні 10 років.

Подавати заявку можна як в один, так і в кілька банків. На відповідь від банку потрібно 5-7 хвилин, максимальний строк розгляду заявки – 24 години.

Для покриття першого внеску тепер можна використовувати житловий сертифікат “єВідновлення”.

Де порахувати суму іпотеки онлайн?

На сайтах “Приватбанку”, “Ощадбанку”, “Глобус Банк” можна скористатися калькулятором “єОселя”.

Калькулятор “єОселя” дозволяє розрахувати приблизну вартість та щомісячний платіж.

Розрахуємо вартість кредиту та місячний платіж при ставці 7% та 3% при таких умовах: вартість житла — 1 млн грн, перший внесок — 250 тис. грн, строк — 20 років:

• іпотека під 7%: загальна вартість кредиту — 1 505 312  грн, платіж – 5 859 грн/мiс;
• іпотека під 3%: загальна вартість кредиту — 1 101 284 грн, платіж – 4 175 грн/мiс.